Сложная экономическая ситуация в нашей стране, быстро растущий курс доллара и общее «обеднение» населения все чаще толкают на не всегда обдуманный шаг взять кредит в банке. Многие, берут кредиты даже не задумываясь о том, как будут их отдавать, ведь перспектива получить легкие деньги сейчас – гораздо приятнее, чем думать о том, что рано или поздно придется отвечать по обязательствам перед банками, финансовыми компаниями или кредитными кафе, которые сейчас массово и просто выдают кредиты.
Однако наступает тот неловкий момент, когда деньги потрачены, а кредит не возвращен, банк требует от вас деньги, начисляет нереальные проценты и даже подает на вас иск в суд. Но, к сожалению, а для некоторых и к счастью, система исполнения судебных решений в нашем государстве малоэффективна, поэтому судебное решение – это не гарантия исполнения данного решения.
Однако вы – «крепкий орешек», и деньги по-прежнему не отдаете, или просто не с чего отдавать. Банк, понимая, что деньги с вас так просто не возьмешь и продает ваш долг коллекторам.
Вот тут-то стоит должнику напрячься, по нескольким причинам.
Во-первых, банк – это официальное учреждение, которое находится под контролем НБУ и общественности, и репутация ему дорога, а коллекторские агентства не озабочены этичностью применяемых методов, да и репутация – последнее, что их волнует.
Во-вторых, цель коллекторской работы – «выбивание» долгов. От того, получат ли коллекторы деньги от должника напрямую зависит их прибыль, тем более, что зачастую зарплата «коллектора» состоит из бонусов и процентов от «выбитых» долгов, поэтому личная заинтересованность в быстром получении от должника денег у коллектора – максимальная.
Для начала, у каждого, кому позвонил коллектор возникает логичный вопрос: может ли вообще банк продать кому-либо мой долг?
Да, и такая сделка оформляется путем заключения договора о замене кредитора в обязательстве (уступка права требования, цессия, факторинг) и достаточно распространена.
В начале 2000 годов, банки и коллекторы еще недостаточно отладили формы своего взаимодействия, и допускали достаточно явные шибки. Например: ст. 153 Гражданского кодекса говорит о том, что сделка договор замены стороны в обязательстве должен быть заключен в такой же форме, как и основной договор (кредитный). И бывало, что кредитный договор оформлен нотариально, а соглашение о замене кредитора в обязательстве – в простой письменной форме, что недопустимо. Или же в кредитном договоре указана необходимость уведомлять должника о замене кредитора в обязательстве, а должника никто не уведомил… Но в последние 5 лет банки и коллекторы уже достаточно хорошо отладили схемы передачи долговых портфелей и таких явных ошибок почти не допускают.
На самом деле, передача долга от банка – коллекторам, взаимовыгодное дело. Банк «проблемные» кредиты – только мешают, портят статистику, да и в методах воздействия у банков – «связаны руки». А у коллекторов – все наоборот. Они могут приобрести у банка право требования с должника, например, миллиона гривен, за – 300-400 тысяч. Таким образом, вложения – минимальные, а результат – неплохой, учитывая что коллекторы часто действуют методами, далекими от законных.
Например, коллекторы могут:
— в телефонном разговоре представиться сотрудниками правоохранительных органов или суда, требовать немедленного погашения долга, а иначе: «откроем против вас дело и посадим», отберем все имущество и лишить родительских прав;
— позвонить должнику на работу, родственникам, друзьям, и всем знакомым рассказать, о том, какой должник – злостный неплательщик, вор и мошенник;
— прийти домой к должнику в ночное время (с 22 до 6 утра), о звонках в ночное время и говорить не приходится – это излюбленный метод коллекторов;
— испортить имущество должника: проколоть шины, поцарапать входную дверь, почтовый ящик, совершить другие малоприятные вещи.
Причем отметим, что все звонки должнику проходят в грубой форме, часто с криками, психологическим давлением, а иногда и угрозами физической расправы. Если такие звонки совсем уже «достали» — всегда есть вариант занести надоедливого коллектора в черный список и не портить себе нервы.
Методов борьбы с коллекторами не так уж много. Во-первых, нужно постараться не нервничать и успокоиться. Все навязчивые телефонные разговоры нужно записывать на диктофон, причем уведомлять о том, что разговор записывается – коллектора. Предложить ему представиться, назвать имя и должность, название компании, в которой он работает. Во-вторых, предупредите родственников, начальство на работе, друзей – о том, что Вы попали в сложную ситуацию и возможны разного рода провокации. Лучше, они узнают это от Вас, чем от коллекторов в извращенной форме. В-третьих, нужно помнить, что большинство методов, используемых коллекторами – незаконны, поэтому с ними можно и нужно бороться законными способами. Существуют абсолютно законные, эффективные приемы противодействия коллекторам. Разработать стратегию Вашей защиты поможет юрист, который разбирается в проблематике вопроса.
Помните, кредиты нужно отдавать и от уплаты долгов тоже никто не освобождается. Однако на «горячую линию» Юридической фирмы «ПАТРИОТ» в последнее время участились звонки от клиентов, к которым коллекторы применяют мало того, что незаконные, а и откровенно преступные методы. Нормативно регулированный и законный коллекторский бизнес вполне имеет право на существование, но сейчас коллекторов, к сожалению, отождествляют с бандитами.
Вот от таких-то недобросовестных «коллекторов» мы и защищаем наших клиентов. Ведь наличие у человека задолженности не дает право применять к нему насилие или совершать противоправные действия.
По сути, коллекторский бизнес появился, большей частью из-за несовершенства системы исполнения судебных решений, ее сложности, неповоротливости, затянутости. Есть надежда, что данная тема в скором времени потеряет актуальность, так как недавние законодательные новшества по введению института частных исполнителей, возможно, приведут к уменьшению распространенности, или полному исчезновению коллекторов.